Borçlanarak yatırım yapmak mantıklı mı ?

Arkadaşlar merhaba, geçtiğimiz senelerde son 20 yılda olmayan bir olay oldu .Merkez Bankası durduk yere faiz indirmeye başladı ve enflasyon bir anda patladı.Bu süreçte ilk etapta kredi çekip ev, araba, mal gibi ürünlere saldıran vatandaşlar artan 10 katlık fiyatlarla beraber çok ciddi karlar yazdılar. Şu an için bu trendin sonuna geliyor olabiliriz ama hala negatif reel faiz devam etmekte. Faiz artmasına rağmen enflasyon beklentileri %58 60 bandına çıkmış bulunmakta. Şu an bankalar 70 bin lira üst limit olmak şartıyla ihtiyaç kredisi veriyor.Faiz oranları ciddi bir şekilde arttırılmış bulunmakta. 2 yıllık 70.000 lirayı çekecek olsanız 106 ile 110.000 lira arasında bir geri dönüşü mevcut dolayısıyla %56'lık bir faiz söz konusu. Eğer şimdi kredi çekip bir ürün almak istiyorsanız hala trend'in sonu ama bitmiş değil. Örneğin 70 bin lira kredi çekip dolar, altın, daha da önemlisi dolar bazlı bir yatırım fonu alırsanız 2 sene içerisinde %50'nin üstünde bir getiri kazanma ihtimaliniz oldukça yüksek.

   Sadece bu sene enflasyon beklentisi %56 yani borsa ve dolar ve buna bağlı olarak altın yabancı hisse senedi fonları sadece bir sene içerisinde %50'lik potansiyelini gerçekleştirip  parayı katlama şansı sağlayabilir.

   2024'ün sonuna kadar tekrar enflasyon beklentisi %30 40 bandında iyimser tahminle beraber paranızı dolar bazlı bir tur daha yükseltip yani 2 yılın sonunda 70 bin liranızın 150 ile 200.000 bandına gelme potansiyeli oldukça yüksek. Peki bunu nasıl yapmak gerekiyor.

 70 bin lirayı Kredi çektikten sonra uzun vadeli satmamak şartıyla yabancı hisse senedi fonu bir kısmını altın, bir kısmını dolarda tutulabilir. Portföy oluşturup belki riski iştahına göre %10'luk 15'lik bir kısmını da Türk yatırım fonuna yatırıp 2 yıl bekledikten sonra kar zarar durumuna bakıp bu işte karlı mı yoksa zararlı mı çıkacağımızı test edebiliriz.  Karda çıkma potansiyeli , zararda çıkma potansiyeline göre, eğer hiç alım satım yapılmazsa daha yüksek olduğu görülüyor. Çünkü dolar enflasyon kadar getiri uzun vadede sağlayacaktır. Belki üstüne bile çıkabilir.

   Bu verdiğim basit bir trade örneği. Uygun faizlerle bulunabilecek kredi ile beraber eğer ucuz bir şekilde bulunan bir mal aynı şekilde dolar bazlı primini yapabilir ama şişmiş olan konut fiyatlarına dikkat etmek lazım.

  Pahalı olan bazı arsa gruplarına dikkat etmek lazım. Unutmayın mal  alınırken kazanılır.  Uygun fiyata alıyorsanız kazanma potansiyeliniz daha yüksek olur.

   Küçük yatırımcı için bu verdiğim 70.000 lira kredi örneği 2 yıl içerisinde kendisini ikiye hatta 2,5'a katlama potansiyeli mevcut. Daha sonraki süreçte tekrar kredi çekip bu şekilde yatırımınızı büyütebilirsiniz arkadaşlar.